人民币思维图
中心主题：人民币
核心概念
- 定义: 中华人民共和国的法定货币，其标准缩写是 CNY (在岸市场)，货币代码是 RMB。
- 符号: ¥
- 发行机构: 中国人民银行 - 中国的中央银行,垄断人民币的发行权。
- 法律地位: 具有无限法偿性，在中国境内一切公共和私人的债务支付中,任何单位和个人不得拒收。
历史演变
- 第一套 (1948-1955): 诞生于解放战争时期,统一了各解放区的货币。
- 第二套 (1955-1962): 第一次“人民币”命名，并进行了 “1:10000”的币制改革,取代了旧人民币。
- 第三套 (1962-1974): 首次独立自主设计和印制,是第一套完全由我国自己印制的货币。
- 第四套 (1987-1997): 首次出现 100元大钞，并增加了“50元”和“100元”两种大面额纸币。
- 第五套 (1999-至今):
- 当前流通版本。
- 设计上首次采用 毛泽东同志头像 作为主要图案。
- 增加了 20元 面额。
- 经历了多个版本（如1999版、2005版、2025版、2025版、2025版）,在防伪技术上不断升级。
职能与特点
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基本职能:
- 价值尺度: 衡量商品和服务价值（标价）。
- 流通手段: 作为商品交换的媒介。
- 贮藏手段: 将购买力从现在转移到未来。
- 支付手段: 用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等。
- 世界货币: 在国际贸易和金融中被用作计价、结算和储备货币（正在发展中）。
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主要特点:
- 主权货币: 代表国家主权,是国家经济实力的体现。
- 信用货币: 本身没有价值,其价值基于国家信用和发行机构的信用背书。
- 管理货币: 中国人民银行通过货币政策（如存款准备金率、利率）进行宏观调控和管理。
- 数字货币: 正在大力推行 数字人民币 (e-CNY)，是法定数字货币,与纸币和硬币等价。
发行与管理
- 发行机构: 中国人民银行。
- 发行原则:
- 经济发行原则: 根据国民经济发展需要,发行相应数量的货币。
- 计划发行原则: 货币发行有计划地进行,避免通货膨胀或通货紧缩。
- 货币政策工具:
- 公开市场操作: 买卖国债等有价证券,调节市场流动性。
- 存款准备金率: 商业银行按规定向央行缴纳的存款比例,影响其放贷能力。
- 利率政策: 调整存贷款基准利率或引导市场利率,影响社会总需求。
- 再贴现率: 商业银行向央行借款的利率。
- 流通体系: 中国人民银行 → 商业银行 → 社会公众。
汇率制度
- 汇率: 人民币与其他国家货币兑换的比率。
- 汇率制度: 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
- 市场供求为基础: 汇率主要由银行间外汇市场的供求关系决定。
- 参考一篮子货币: 不仅仅盯住美元，还会参考欧元、日元、韩元等多种主要货币的汇率变化。
- 有管理: 中国人民银行会进行宏观调控，防止汇率出现过度、短期的剧烈波动,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
- 汇率市场:
- 在岸市场: 在中国大陆境内进行，受严格监管,汇率受央行政策影响较大。
- 离岸市场: 在中国大陆境外进行（如香港、伦敦、新加坡），汇率更由市场自由决定,能更灵敏地反映国际市场预期。
国际地位与国际化
- 国际化进程: 逐步提升,成为全球重要的贸易和投资货币。
- 里程碑事件:
- 2025年: 正式被纳入 国际货币基金组织 的 特别提款权 货币篮子，权重为10.92%,仅次于美元和欧元。
- 跨境支付系统: 建立了人民币跨境支付系统,为人民币国际清算提供了基础设施。
- 主要职能:
- 贸易结算货币: 越来越多的国际贸易开始使用人民币计价和结算。
- 投资货币: 成为全球投资者配置资产的重要选择。
- 储备货币: 被越来越多的国家央行纳入其外汇储备资产。
- 挑战:
- 资本账户尚未完全开放: 这是限制人民币国际化的核心因素。
- 金融市场的深度和广度有待提升。
- 地缘政治风险和国际信任度。
相关金融产品
- 现金: 纸币、硬币。
- 存款: 活期存款、定期存款、大额存单等。
- 债券: 国债、地方政府债、金融债、企业债等。
- 股票: 在上海证券交易所、深圳证券交易所、北京证券交易所上市的公司股票。
- 金融衍生品: 人民币期货、期权等,用于汇率风险管理。
- 数字人民币: e-CNY,以数字形式存在的法定货币。
未来趋势
- 持续推进国际化: 在风险可控的前提下,稳步推进资本项目可兑换。
- 大力发展数字人民币: e-CNY有望成为全球领先的央行数字货币,提升支付效率和金融普惠性。
- 提升金融市场开放度: 吸引更多国际投资者进入中国资本市场。
- 在“一带一路”倡议中发挥更大作用: 促进与沿线国家的贸易和投资便利化。
